车险：反垄断新规或成改革触点
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汽车无疑是2014年反垄断的关键词之一，持续半年之久的汽车反垄断话题仍未消减，由保监会与交通部、发改委、公安部等10部委联合发布《关于促进汽车维修业转型升级提升服务质量的指导意见》即将于2015年1月1日起执行。中国保险行业协会、中国汽车维修行业协会在年底也再次联合发布了第二批汽车零整比数据，涉及18款国内常见车型。数据显示，汽车零整比仍然居高，售后市场依然存在暴利。其中最高为雷诺719.75%。 自今年7月，奥迪品牌成为汽车行业反垄断的第一案，12家日本企业被罚12.35亿元，创下了我国反垄断法颁布以来的最大罚单，汽车行业反垄断调查范围不断扩大，几乎覆盖整个汽车产业链。多数厂商下调了整车及零配件价格，但部分“精明”的厂商选择性降价，只对非易损件进行降价，易损件的价格有的不降反涨。要彻底整治汽车零整比“顽疾”，只有推动反垄断不断深入，同时，汽车反垄断新规也将进一步推动车险市场加速变革。 汽车反垄断搅动车市进入深度调整期 国家相关部门对汽车行业反垄断调查多聚焦在零配件价格过高的“零整比”问题。今年4月，中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布的首份国内18种常见车型的“整车配件零整比”系数，除了最高达1273%的奔驰C级W204，以及宝马、奥迪等其他豪车主力车型外，丰田的多款国产车型的“零整比”也都高居榜单前几名，售后暴利指数甚至远超豪车品牌。 安信证券研报指出，售后用途的零部件一直受制于整车厂商的管制，截留30%左右利润后再进入流通渠道，这是造成售后零部件价格畸高的主要原因。8月1日,国家工商总局发出《工商总局关于停止实施汽车总经销商和汽车品牌授权经销商备案工作的公告》，此举打破了《汽车品牌销售管理实施办法》对汽车经销商授权的规定。 随着发改委和商务部反垄断调查的持续发力，汽车业反垄断进一步向售后市场延伸。9月初，保监会等10部委联合发布《关于促进汽车维修业转型升级提升服务质量的指导意见》(以下简称“意见”)，明确宣布要“破除维修配件渠道垄断”，要求从明年起车企公开汽车维修技术资料。这意味着整车企业长期以来在汽车售后维修市场的垄断被打破，维修渠道的多元化将给消费者带来实实在在的好处。 据了解，上述两家协会将会以半年为期，常态化公布汽车零整比动态变化数据，并将拓展范围，公布维修标准工时、汽车消费者维修负担指数等，为广大消费者提供借鉴。 零整比下调给车险市场带来利好 近几年，车险一直难以摆脱亏损压力，2013年公布车险利润的49家保险公司中，有46家公司全线亏损。去年江苏省30多家财险公司中有22家出现承保亏损。2014年上半年，车险综合成本率已高达99%，逼近全行业亏损的临界点。 数据显示，汽修费用中约55%来自于配件费用，45%来自于工时费用。目前保险公司车险理赔款七成用于支付汽车零部件的更换，缺乏谈判筹码的保险公司面临赔付额升高、保费收入降低的双重压力，部分具有保险兼业代理资质的汽车销售商，甚至搭售未经核准具备保险产品特征的保险服务，严重损害保险行业利益，据悉，近期南京万帮就因搭售玻璃单独划痕保险服务，而被工商、保监部门查处。 汽车反垄断将促进国内零部件售后体系逐步放开，提高车险业务的话语权，零部件价格的下调使得车险业务将有望获得盈余。业内人士提出，改变汽修行业的垄断地位，充分实现市场竞争，降低保险产品价格，才能确保消费者享受到最终的让利。 从省内人保、平安等公司的走访调查情况看，业内对汽车反垄断给保险业带来的利好基本还是持观望审慎态度的。人保财险车险相关负责人认为，汽车行业全面降低零整比值得期待，但目前下调配件价格多是发动机缸体、变速箱等非事故损失件，对车险赔付成本影响有限。紫金财险车险相关负责人认为，目前厂商未公布相关数据，零整比变化情况不透明，建议公司建立自己的“零整比”数据库，能够对汽车市场价格变化做出快速应对。 商车险改革使车险市场面临洗牌 江苏作为全国最大的省域保险市场，市场主体众多，江苏保监局对于反垄断工作一向高度重视，2013年下半年开始，江苏保监局全面部署行业自律行为自查、调整、整改系列工作，要求行业自律重点转到服务提升上。江苏保监局副局长王宝敏在反价格垄断政策宣讲会上提出，保险行业协会要把自律工作的重点从费率自律、手续费自律向制定行业服务规范标准、开展资格培训与认证、保护保险消费者权益等领域转移；把自律工作的关注点从相对成熟的商业保险市场向政策性保险市场、市场机制失灵的强制保险市场转移。 面对日益亏损严重的车险市场，积极稳步推进以市场化为导向的商业车险条款费率管理制度改革，统筹考虑交强险改革，对化解车险行业亏损问题将起到重要作用。 据业内人士透露，酝酿已久的商车险改革指导意见已经保监会通过，预计年内发布，将选择6个地区进行试点，具体地点和方案尚不明晰。商车险改革即将开闸，各车险公司也是几家欢喜几家愁，车险市场面临洗牌。 多位业内人士分析，未来车险业务竞争力的核心在于掌握定价优势，占据近三分之二市场份额的人保、平安、太保3家大公司以及专营车险公司，因具有品牌、市场份额，以及信息化等优势，具备一定降价空间，能在车险费率市场化过程中，获取更多的市场。而部分连年亏损的中小车险公司在车险市场费率放开后，经营亏损状况可能会加剧。据悉，12月16日史带财险(原大众保险)总公司宣布，从2015年1月1日起停止接受新车险业务，以应对即将到来的费率市场化的影响。接手大众保险的史带财险将对大众车险进行战略调整，降低车险比重，在有盈利空间的其他险种业务上实现增长。 商车险的改革还会带来车险渠道模式的改变，依靠高手续费和贴费手段展业的模式将难以为继，车险公司将减少对4s店等中介渠道的依赖，车险经营数据将更加真实。调查显示，部分公司电销、网销的渠道成本甚至超过传统渠道成本，如果不能有效控制成本，商车险改革后，以低价护身的电销、网销将面临冲击，价格优势不再。 对于商车险改革，省内部分产险公司均提出要加强数据共享，避免市场再次陷入过度竞争。长期来看，商车险改革方向是由零部件价格决定新车投保额度。汽车反垄断将使零配件价格更加透明，为车险改革扫清障碍。无论对于汽车行业还是保险行业，车险改革的划时代意义不亚于汽车反垄断所惠及的范围，甚至与消费者切身利益息息相关。 相关阅读： |
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