车险比价 动了谁的奶酪？(图)

　　现在开始报价!漫画孟宪东

　　同一款20多万元的车，投保同样的车险，保费竟差千元以上。被网友戏称为“比价神器”的车险比价平台瞬间火了，也让不少车主恍然大悟，“原来挑个合适的保险公司能省不少钱！”本月起，车险费率改革试点方案开始实施，在车险费率市场化的道路上，车险比价平台可谓生逢其时，不仅道出了车险价差的行业秘密，也让险企公开呼吁联合抵制比价平台。

　　专家表示，车险比价平台不应该成为价格战的“导火索”，而应该成为车险服务和价格更加透明的“试金石”，只有这样，车险费率市场化才能让更多的车主受益。

　　比价

　　同车同险相差1000多元

　　记者体验发现，在某比价平台上，一款价值20余万元的德系SUV，输入车辆信息后，选择同样额度的车损险、三者险以及盗抢险，4家公司给出了4个不同的报价，最高的5308元，最低的3756元，两者相差了1500多元。不仅如此，以一辆价值38万元的中级车为例，投保同样额度的商业车险，各家公司给出报价相差更多，最高的1万元出头，最低的6000元出头，差了4000元。

　　“我以前都没注意这些，始终在同一家保险公司投保，续保时给点小恩小惠我还挺高兴。但是从来没想过，车险价格竟差别这么大！”市民李先生比价之后惊讶地说。记者粗略统计发现，车的价格越高，保费相差越大，价差从几百元到几千元不等。其中，大的保险公司价格高，中小保险公司价格低；如果按照保费总额计算，商业车险报价最多相差40%。

　　机会

　　车险费率改革试点启动

　　记者梳理发现，从去年开始，主打车险报价、比价功能的第三方平台陆续上线，手机应用软件“OK车险”、微信公众号“最惠保”，甚至搜索引擎百度、谷歌都来“参战”，各家也都采取一系列营销手段吸引眼球。在这些比价平台，车主只要输入车辆信息和投保方案，就可获得不同保险公司的报价。

　　本月起，《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》开始实施，方向就是鼓励保险公司自主定价、鼓励竞争。这意味着不同车型、不同车主，不同险企的报价会差异更大，“比价”将成为众多车主的迫切需求。

　　那么，同车同险的情况下车险报价究竟差在哪儿？某大型险企保险精算师刘先生介绍说，各家险企的风险控制定价模型不同，基础的数据不同，对同一车辆的判断就不一样。此外，即使是同样的险种，理赔服务也不尽相同，这就造成了价差的存在。

　　封杀

　　险企为何呼吁抵制？

　　对于车险比价平台，近日某大型财险公司提议行业联手“封杀”车险比价，其给出的原因是比价诱导客户“唯价格导向”。那么，小小软件为何让保险公司大动干戈？“价格是车主换保险公司的主因，此前价格并不透明，现在比价平台说出了秘密，这对保险公司来说可谓风声鹤唳。”本市某保险公司电销部门负责人告诉记者，大型险企和中小险企对比价平台的态度不一，车险比价冲击的主要是续保车主，大型险企担心自己的市场份额，而中小险企则盼着“分走蛋糕”，借助低价来做大规模。

　　未来

　　不只比价还要比服务

　　对于比价，私家车主谭女士表示，“比相差几百元的保费并不是重点，险企的服务是否高效便捷才是重要指标。”此外，不少车主还是忠实于大牌险企。申万宏源分析师孙婷表示，比价平台让车险价格更透明，车险的盈利空间或进一步收窄，未来将是价格与服务的双重竞争。

　　业内人士普遍认为，国内车险比价平台的发展，将得益于车险费率改革推动。与此同时，互联网企业、部分保险公司看好比价平台，也将为平台发展带来活力。争夺市场份额也好，抢夺续保客户也罢，与俘获车主的人相比，俘获车主的心更为重要。无论如何，充分透明的市场化竞争，最终受益的肯定是消费者。

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