韩国八年完成车险费率市场化改革

　　韩国车险市场为个别大型险企领跑、多家中小型专业化汽车保险公司共存的局面，各个投保渠道、各个保险公司之间竞争充分，险企对服务部分十分重视。

　　在车险费率市场化改革过程中，韩国通过循序渐进的方式，前后经历八年时间，逐步引导车险市场走向完全开放。改革促进了韩国车险产品开发的多样化和渠道的多元化，车险企业竞争力大大提升。

　　目前，网络车险销售占据韩国整个车险市场25%的份额。在网络车险崛起过程中，中小型车险企业受困于资本压力，在价格战中吃了不少苦头。相比而言，大型险企推动网络车险更占优势。

　　韩国车险发展概况

　　韩国保险行业发展在世界上处于比较先进的水平，也是较早推行车险费率市场化改革的国家之一。目前韩国汽车保险市场是数家大型险企领跑、多家中小型专业化汽车保险公司共存的局面。韩国最大的财产保险公司是三星火灾海上保险公司，该公司年车险保费收入约220亿人民币，占据整个韩国车险市场近三分之一的份额。

　　由于韩国的汽车销售模式是由汽车厂家建立直营销售店直接销售，直营店只具备展示和销售功能，售后维修保养则由厂家直营的售后服务中心负责。这种销售渠道的特性，使得韩国的汽车保险销售格局与我国很不一样。韩国的新车销售直营店不代理汽车保险，消费者购车后可以根据自己的喜好自由选择购买渠道、选择投保公司。

　　在网络车险出现前，韩国车险销售主要依赖代理人和车险公司营销人员进行销售，车险公司人员直销占比相对小一些，主要针对企业团体业务。网络车险出现后，在短短几年时间内迅速成为车主主流投保渠道。韩国车险各个投保渠道、各个保险公司之间竞争十分充分，除了通过价格吸引车主外，还在服务部分挖空心思培养用户忠诚度，在理赔过程中强调人性化服务，不仅提供物质补偿，还有精神安慰。同时对增值服务部分也十分重视，比如免费送油、免费拖车等，还有与石油公司、旅行社、百货商场合作发行优惠卡，通过积分累计优惠等，都是比较常规的促销手段。

　　从车险产品方面来看，韩国车险产品从投保角度分为两大类：义务险和任意险，义务险为必须购买的险种。按照保障类型来分，又细分为五种：对他人人身伤害的赔偿；对他人财产损失的赔偿；被保险人人身伤害；被保险车辆损失；未投保车辆引起的损失。

　　在韩国，购买汽车保险的方式很灵活，可以按照时间段为单位来买，比如一个月或者半年，甚至可以按天来购买。在政府的积极推动下，2011年12月中旬开始，政府呼吁车险企业推出按照里程计算的车险。按照政府政策标准，凡是每年行驶里程低于7000公里的车主就可以购买按公里数计费的车险。

　　八年时间逐步完成车险费率市场化

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